互联网金融下的P2P网贷和众筹

ZDNet至顶网软件频道消息：信息化全球化的发展，给各行各业带来了翻天覆地的变化，互联网金融当然也不例外，而且是以更迅猛的方式在发展，呈现勃勃生机。大家都知道，网贷P2P、余额宝等成为家喻户晓的词语，也让相关行业也发生了巨大的变化，很多线下金融业务公司也都开始增加网贷业务，各大互联网企业也纷纷效仿进军金融业，另外，随着互联网金融的发展，另一种模式“众筹”也备受市场的青睐。那么同是在互联网金融时代下诞生的P2P网贷和众筹模式，两者都有什么关系呢？

P2P网贷
P2P网贷是一种将互联网、小额信贷等紧密联系的个人对个人的直接信贷模式。目前国内的P2P融资平台有宜信网、人人贷、拍拍贷等。通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。

P2P网贷平台之所以能受到借款人的欢迎，其主要原因有以下五个：1、覆盖面积广、门槛低、渠道成本低、效率高；2、通过一对一的办理贷款业务，这让出借人能够及时获知借款人的还款进度、还款能力等；3、借贷利率可以由借出人设定；4、网贷平台自身不参加借贷，它主做信息匹配、工具支持和服务等一些功能，所以借款人更容易找到资本借出方；5、风险分散，因为借出人是将资金借给多个借款人。

目前P2P网贷平台主要运营模式主要有两类，即：传统P2P模式和债权转让模式。

1、在传统P2P模式中，网贷平台仅为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务，不实质参与到借贷利益链条之中，借贷双方直接发生债权债务关系，网贷平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。在我国，由于公民信用体系尚未规范，传统的P2P模式很难保护投资者利益，一旦发生逾期等情况，投资者血本无归。

2、债权转让模式能够更好地连接借款者的资金需求和投资者的理财需求，主动地批量化开展业务，而不是被动等待各自匹配,从而实现了规模的快速扩展。它与国内互联网发展尚未普及到小微金融的目标客户群体息息相关，几乎所有2012年以来成立的网贷平台都是债权转让模式。

众筹模式
是通过社交网络募集资金的互联网金融模式。众筹，就是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。

相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是以项目的商业价值作为唯一标准。只要是公众喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，且一般首次筹资的规模都不会很大，为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。

众筹较P2P特征：
1、低门槛：无论身份、地位、职业、年龄、性别，只要有想法有创造能力都可以发起项目。

2、多样性：众筹的方向具有多样性，在国内的众筹网站上的项目类别包括设计、科技、音乐、影视、食品、漫画、出版、游戏、摄影等。

3、依靠大众力量：支持者通常是普通的草根民众，而非公司、企业或是风险投资人。

4、注重创意：发起人必须先将自己的创意（设计图、成品、策划等）达到可展示的程度，才能通过平台的审核，而不单单是一个概念或者一个点子。

其实，两者最大的区别在于：P2P网贷平台主要服务于投资方，收益以利息收入为主；而众筹模式则服务于融资方，收益以产品和媒体内容为主。

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