API经济时代 金融业重塑跨界融合新模式

ZD至顶网软件频道消息：对于金融行业来说，面对互联网+大潮的来临，其受到的冲击比任何一个传统行业都要大。互联网金融以创新的模式、变革的思维和一个个令人眼花缭乱的金融产品让我们逐渐习惯用手机完成支付和交易、在网上缴纳水电费、使用APP进行理财；也让我们对P2P、众筹不再陌生…如果说互联网带来技术的颠覆，不如说它带来的更是商业模式的改变。互联网正从面向消费应用向面向产业应用转型，我们需要以产业思维去与互联网思维融合；需要通过移动端、社交媒体、物联网获取的数据来倒逼业务流程的重塑；需要把核心业务资产开放出来让第三方应用去做整合——这一切促成API经济时代的到来。API经济带来的是运维智能化、开发敏捷化、流程自动化和交互多样化，融合、重塑、开放是API经济的基因。对于多年来IT建设水平一直位于各行业前茅的金融行业来说，API经济是一场金融行业的革命，它挑战着金融行业是否能够甩掉历史包袱，有勇气去变革创新，真正走出自己的小天地，通过跨界融合的方式打造一个更加开放的产业生态。 

图注：银行业互联网金融 API 经济生态圈示例

从1.0到3.0 跨界融合能力考验金融行业革新

对于金融行业来说，应该说经历了从1.0到3.0三个阶段的变革。在1.0阶段，银行的工作重点还是服务于传统银行实体网点，导致资源使用效率低、运维成本高，而且并没有树立以客户为中心的观念；进入到2.0阶段后，银行意识到要以用户为中心，于是网上银行、手机银行逐渐被发展起来，通过移动、社交手段和互联网手段降低实体网点覆盖率，并提升服务能力和服务粘性。应该说这个阶段银行业的金融创新取得了极大成效，只是在互联网时代下，如果只限于自己耕耘自己的小天地就太狭隘了。这也就促使银行业进入3.0阶段——走出去实现跨界融合，实现银行与银行之间，银行与其他行业间甚至与企业间的数据和服务的合作和共享。

图注：银行3.0阶段需要把核心能力开放

甩开历史包袱 拥抱API经济时代

对于致力于用互联网思维实现业务创新和变革的金融行业来说，虽然跨银行、跨业务范畴、跨行业的融合是大势所趋，但是观念问题、历史包袱甚至技术手段都对3.0阶段目标的实现构成了阻力。

从IT历史包袱来看，现有IT系统无法提供给客户差异性的体验，造成老客户流失、新客户粘度不够；核心数据和服务也无法随时随地推送给不同消费者。尤其想要实现跨界融合，现有IT建设存在诸多问题：一是应用服务对内、对支行开放程度高，对外部缺少开放机制和手段；二是移动化、社交化的产品局限于自己的银行范畴内，缺少跨银行间的、跨行业的融合；三是从需求到应用开发的周期过长，不适应互联网时代快速变化的特点。

面对以上问题，有没有行之有效的手段来打破现有IT桎梏呢？API管理就是答案所在。

API经济：把服务彻底开放

了解API管理之前，先要了解什么是API，其火热已经在现今形成了API经济的提法。API是Application Program Interface的首字母缩写，字面意思就是应用程序接口。也就是说任何一个企业，都可以把自己的服务用API的形式开放出来供其他企业或者个人来使用。亚马逊的首席执行官Jeff Bezos曾经要求亚马逊的开发人员只能通过API来提供给使用者亚马逊的数据和功能，足见其对API的重视。在API经济之前曾经流行过平台经济的提法，与API经济异曲同工，国外的谷歌、苹果和国内的BAT都属于典型的平台型企业。

对于银行来说，银联就是著名的API案例，通过银行间彼此开放API，可以实现银行间的转账。在API时代，银行需要把过去只在内部系统之间调用的业务模式，转变为把系统可以提供的服务都用API的形式开放出来，形成API管理门户。这样一来，银行核心能力——数据和服务就可以通过API接口与其他行业和企业实现数据共享和业务对接；而且，这一做法也有利于银行把现有核心资产变为新的利润增长点；此外，通过把现有数据和服务随时随地推送给消费者，也可以增加用户粘度。

这里有一个比较直观的例子：在传统银行金融服务中，如果一个客人住店，银行只能提供POS机刷卡服务；而在API时代，通过核心数据和服务的开放，从网上预订酒店、接机送机到增值服务，银行业务都可以涉及其中；而且通过手机APP的方式，银行还可以直接把客人所需的信息和服务推送给他们，增加用户体验和年度。 

图注：一个完整的API战略应该什么样？

IBM API管理解决方案：最有力的创新和变革武器

API经济时代的到来让金融行业可以提供给消费者更好的服务体验，也让他们通过打造泛金融生态圈拓展了新型业务渠道和更多商机。但是其实在API经济时代，金融行业也面临着新的挑战，主要表现在：如何快速暴露已有服务并集成到API平台？如何让APIs能安全穿越企业的边界？如何有效管控访问并进行流量控制？如何吸引开发人员使用APIs？如何让API快速响应用户需求？如何让API实现交互？ 

在这方面，IBM提供了一套行之有效的API管理工具和手段，帮助金融行业在API经济时代下实现创新和变革。

IBM的API管理解决方案主要可以帮助企业实现四方面能力：一是创建、组装和定义API，使其具有快速上线能力；二是可靠的API安全管控，保证API的安全性与伸缩性；三是直观的API业务分析能力，让API能力可视化、可管理化、可考量化；四是社交化的API发布，使得开发者之间实现API的分享和推广。

图注：IBM的API管理解决方案所具备的四大能力

对于用户来说，IBM这套API管理解决方案在5分钟内就可以完成从登录到部署API ，拥有真正的开箱即用能力。这套解决方案提供了开发部署、安全管理、API门户、分析和洞察、社区化等能力，是金融行业面对互联网大潮冲击时的最有力应对武器。

API经济时代企业需要内外兼修

其实API经济时代企业也需要内外兼修，未来跨产业链的企业整合将变得越来越普遍，而对于这种跨产业链的整合和业务创新，需要企业快速地定义业务流程，而这也正是以流程、以客户为中心的SOA能够解决的问题。IBM的API管理解决方案以IBM的DataPower Gateway为基础，这是一个高性能硬件设备，专为建立更强大的应用程序安全基础而构建，通过简单配置就可以无缝地连接到现有的IT基础架构中，基于DataPower构建Web服务安全网关，有效满足Web服务安全网在访问合法性、数据机密性与安全性三方面的需求。

在修练内功上，国内某银行已经与IBM建立合作，通过业务服务化，将原有的2400个服务/接口整合、优化为1300多个服务。以柜面渠道为例，借助于业务服务化以及流程再造，将原有的1371个用户服务场景整合为246个，其中对客服服务67个。SOA战略的实施为接下来的开放API奠定了基础，也让金融行业的跨界融合真正具有意义和价值。

图注：该银行以SOA为中心的应用改造整合

而美国TOP 5的银行也以IBM的API管理解决方案整合多渠道，通过API平台和ESB以及SOA服务框架有机地集成，更好地利用现有的资源，形成开放式的架构，降低开发成本。

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